Expansão do crediário para e-commerce oferece mais flexibilidade, mas exige planejamento financeiro
Desde 2019, os principais bancos brasileiros têm disponibilizado a modalidade de crediário no crédito para compras em lojas físicas. Agora, a expansão dessa modalidade para o e-commerce está em fase de testes e deve ser lançada em breve. A principal diferença entre o crediário tradicional e o parcelamento no cartão é o número de parcelas disponíveis, com o crediário permitindo até 48 vezes, uma opção atraente para aquisições de maior valor. Segundo Rogério Panca, coordenador do Fórum de Emissores da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), não será necessário emitir um novo cartão para usar o crediário; a operação será realizada pelo próprio emissor do cartão, ou seja, o banco.
O crediário no cartão de crédito permite ao consumidor financiar a compra de forma mais acessível, com parcelas mais baratas e fixas, além de não implicar tarifas adicionais. No momento da compra, o cliente pode visualizar uma simulação que inclui o valor da taxa de juros, do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e do Custo Efetivo Total (CET). Apesar de ser uma alternativa vantajosa em comparação com os juros elevados do parcelamento convencional, que variam entre 100% e 120% ao ano, o crediário costuma ter juros anuais entre 30% e 40%. Entretanto, é essencial que o consumidor faça um planejamento cuidadoso para evitar problemas financeiros futuros.
Para os lojistas, a modalidade de crediário no crédito é benéfica, pois garante o recebimento total do valor da compra em até cinco dias úteis e reduz riscos ao realizar a transação diretamente com o banco emissor. Os consumidores também podem se beneficiar de descontos, uma vez que o pagamento é feito à vista para o comerciante. No entanto, a Serasa Experian alerta para a importância de analisar a situação financeira antes de contratar esse tipo de crédito. A decisão deve ser bem ponderada, pois, se não for possível cumprir com as parcelas, o consumidor pode acabar no crédito rotativo, com juros muito altos.
A modalidade de crediário ainda é pouco utilizada no Brasil, devido ao seu recente lançamento e à falta de estímulo. Apesar da sua proposta atraente, que responde ao limite de juros do crédito rotativo definido pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em janeiro, é fundamental que os consumidores compreendam o custo total do crédito antes de sua contratação. De acordo com o último balanço da Serasa Experian, o país enfrenta uma alta taxa de inadimplência, com 72,50 milhões de brasileiros nessa situação. Portanto, o crediário, apesar de sua flexibilidade, deve ser usado com cautela para evitar complicações financeiras.
